연금보험은 노년기에 접어들면서 노후와 재테크에 알맞은 보험상품으로 추천하고자 합니다. 연금보험은 노
후에 나 자신과 가족을 지켜주는 안정적 생활 수단입니다. 퇴직 후에 노후 준비를 국민연금하나로는 버티기
가 어려운 현실이기 때문에 개인적인 노후준비가 필요하게 됩니다. 노후를 준비하는 방법에는 주식, 펀드,
부동산, 예적급 등 다양합니다. 그러나 안전성을 보장될 수 있는 연금보험을 주로 선택합니다.
연금보험 필요성.
⯄ 연금보험은 평균 수명은 계속 늘어나고 있는 현실에서 자신의 노후보장을 위해서는 필요한 보험입니다.
건강하게 오래 사는 것은 축복이지만, 경제적 준비가 되어있지 않다면 노후 빈곤의 문제에 직면하게 됩니다.
국민연금만으로는 노후 생활비를 충당하기 어려운 것이 현실입니다.
연금보험 종류.
⯄ 일반 연금보험 (적립식 연금보험)
가장 기본적인 형태로, 납입 기간 동안 보험료를 내고 약정된 시점부터 연금을 받는 상품입니다.
안정적인 수익률을 제공하며, 위험 부담이 적은 것이 특징입니다.
⯄ 변액 연금보험.
주식이 나 펀드와 같은 투자자산에 운용되어 실적에 따라 연금액이 변동되는 상품입니다.
높은 수익을 기대할 수 있지만, 투자 위험도 함께 부담해야 합니다.
적극적인 재테크를 원하시는 분들께 적합합니다.
⯄ 일시납 연금보험
목돈을 일시납으로 납입하고 바로 다음 달부터 연금을 받을 수 있는 상품입니다.
퇴직금이나 목돈이 생겼을 때 활용하기 좋습니다.
⯄ 연금저축보험
세액공제 혜택을 받을 수 있는 상품으로, 연간 최대 600만 원까지 납입액의 13.2~16.5%를 세액공제받을
수 있습니다. 절세와 노후 준비를 동시에 할 수 있어 인기가 많습니다.
연금보험 비과세 최저보증 연금.
⯄ 40세 남성기준 매달 150만원씩 5년동안 총 9천먼원 납입하고, 65세 때 연금을 개시하는 것입니다.
⯄ A사 20년간 연단리 8%, 이후 5%.
⯄ B사 20년간 연단리 7%, 이후 6%.
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연금보험 장점과 단점.
| 장점 | 단점 |
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| 매월 일정 금액을 납입하면서 노후 자금을 체계적으로 준비할 수 있습니다. 강제 저축의 효과도 있어 목돈 모으기가 어려운 분들에게 유리합니다. | 가입 초기에 해지하면 납입한 보험료보다 적은 금액을 돌려받을 수 있습니다. 장기 상품이므로 신중한 가입이 필요합니다 |
| 연금저축보험의 경우 납입 시 세액공제를 받고, 연금 수령 시에도 낮은 세율이 적용됩니다. 장기간 유지하면 상당한 절세 효과를 누릴 수 있습니다. | 급하게 돈이 필요할 때 쉽게 찾아 쓸 수 없다는 단점이 있습니다. 비상금은 별도로 마련해두는 것이 좋습니다. |
| 일반 저축과 달리 사망 시 유가족에게 사망보험금이 지급되어 보장 기능도 함께 제공됩니다. | 일반 연금보험의 경우 고정된 금리로 운용되기 때문에 장기간 인플레이션을 따라가지 못할 수 있습니다. |
| 장기간 운용되면서 이자에 이자가 붙는 복리 효과를 누릴 수 있습니다. 시간이 우리 편이 되는 것이죠. | 일시금으로 사용할 수가 없다. |
연금보험 가입 시 주의사항.
⯄ 가입시기.
연금보험은 시작이 빠를수록 유리합니다. 복리 효과를 극대화하고 월 납입액 부담을 줄일 수 있기 때문 입니
다.
30대부터 시작하는 것을 권장드립니다.
⯄ 납입액.
무리한 납입액은 중도 해지의 원인이 됩니다.
월 소득의 10~15% 정도가 적정하며, 여유 자금 범위 내에서 결정하는 것이 중요합니다.
⯄ 연금 개시 시기.
언제부터 연금을 받을지 미리 계획해야 합니다.
일반적으로 55세~65세 사이에 개시하며, 빨리 받을수록 연금액은 적어지고, 늦게 받을수록 많아집니다.
⯄ 수령방식.
종신형(평생 수령)과 확정형(정해진 기간 수령) 중 선택해야 합니다.
장수 리스크를 대비하려면 종신형이 유리하지만, 월 수령액은 확정형보다 적습니다.
⯄ 보험사 선택.
재무 건전성이 우수한 보험사를 선택해야 합니다. 장기 상품이므로 보험사의 안정성이 매우 중요합니다.
연금보험과 연금저축펀드.
⯄ 연금보험은 안정성을 중시하며 원금 보장을 원하는 분들께 적합합니다. 보험사가 운영하므로 상대적으
로 안전하지만 수익률은 낮은 편입니다.
⯄ 연금저축펀드는 적극적인 투자를 원하며 변동성을 감수할 수 있는 분들께 적합합니다. 높은 수익을 기대
할 수 있지만 원금 손실 위험도 있습니다.
연금보험 비과세 종합저축 활용.
⯄ 만 60세 이상 노인이나 장애인은 비과세 종합저축을 활용할 수 있습니다. 연금보험과 함께 활용하면 더
욱 효과적입니다
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